购汇投资如何规避监管？
最近很多朋友咨询，说自己在海淘买东西的时候，被要求提供身份证信息、住址、电话等个人信息给境外的支付公司； 也有朋友反映自己在海外消费或者投资的时候收到银行发来的短信，告知其账户有异常交易或者提醒其谨慎购买某商品。
其实，随着国家个人外汇管理政策的不断调整，个人外币现金、银行卡跨境汇款将逐步放开，金融机构对客户个人跨境资金管理的审查也会逐渐放宽。 但政策放开并不意味着个人行为不受任何约束。根据《中华人民共和国反洗钱法》和中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》，无论个人因何种理由、以何种方式将人民币转到境外，只要符合相关规定，履行必要的手续，就不属于非法行为。
不过，将大额资金转入境外机构或个人账户进行投资或消费，确实可能引发洗钱及恐怖融资的风险。 为防范此种风险，我国反洗钱监管部门明确了以下三点：
一、合理怀疑为非法资金的，须提交证明合法来源的材料 在调查涉嫌洗钱的案件过程中，监管机构首先会调查涉嫌违法的资金是不是来自合法的收入。如果涉及洗钱犯罪嫌疑时，调查对象很可能需要提交包括房地产买卖合同、完税凭证、物流单据、发票、审计报告、出入境记录、银行流水、纳税记录等多种证明材料，以证实涉案资金是合法取得的。
二、无法说明合理来源的，相关部门有权采取相应措施 除自有的银行存款和现金以外，其他通过他人账户转账或交付的款项，若不能证明其来源合法，则有可能成为洗钱罪的对象。对于无法解释来源不明的资金，有关部门可以依法予以追缴，同时追究刑事责任。
三、为他人逃避洗钱监测而协助办理资金的 行为人违反国家规定，帮助他人将巨额人民币现金或与其等额的外国货币转移到境外，使犯罪分子达到洗钱目的的行为属犯罪行为。