家庭基金怎么安排?

钮华丽钮华丽最佳答案最佳答案

先和大家分享一个真实的故事。 前些日子,一个朋友找到了我,希望我可以帮忙规划一下他的家庭资产配置。 原来,他最近刚拿到了公司的期权奖励,由于对市场的敬畏之心,加上之前看过我的文章,于是就想到了我。 朋友的情况是这样的:80后,北京土著,目前在北京有两套房子,无贷款,手上有现金240万(包括股票)。一个在读高中,一个初中。

我们第一次见面,在东方广场的星巴克里,我印象很深的是,他把所有的证件都带齐了,身份证、户口本、证券账户卡、各个银行的银行卡和流水,都给我看了一下。 我问他为什么要我看这些,他说:“因为我信任你!” 而后我们简单聊了一下生活和工作情况以及未来打算等。 最后敲定了如下计划:

1. 因为朋友手上现有多只股票,因此先让我帮其分析下持仓情况;

2. 鉴于对股票市场的看好,因而将240万的资金分成四份,每50万元买一只股票ETF,分别对应消费、医药、科技和金融;

3. 因为对家庭的考虑,因而将另外的两只可转债赎回,用于未来孩子的教育金;

4. 利用剩余的60万资金购买稳健的公募基金,作为家庭的长线投资。 不定期分享优质资产。

杨茉丹杨茉丹优质答主

目前家庭基金投资方式有四种:一是银行存款,主要是活期存款、短期定期存款和各种货币型理财产品;二是债券,包括国债、企业债券和短期融资债券等;三是基金,包括开放式基金和封闭式基金,一般以开放式基金为主;四是股票,主要指大盘蓝筹股或大盘指数型基金。

家庭基金投资账户的构建,就是在这四大类基金投资对象中,进行科学合理配置组合,以实现投资风险最小化和投资效益最大化。

一般而言,股票的投资风险大,但收益高;债券的投资风险较小,但收益一般;基金投资兼有股票和债券投资的特点;银行存款的安全性最高,但收益偏低。

根据投资组合理论,构建家庭基金投资账户,首先要确定固定收益投资组合,它一般由债券和银行存款构成,其作用是保障整个账户的安全,投资收益形成家庭基金投资账户的“安全垫”。

因此,固定收益投资组合的资金比例在账户总体资金中要占相当比重,并且在账户运行中保持相对稳定,可调整幅度不宜过大过频,以使“安全垫”能够发挥稳定和支撑作用,保证家庭基金投资的平稳运行。

我来回答
请发表正能量的言论,文明评论!