基金和保险有什么区别?

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1、定义不同 公募基金,是受政府主管部门监管的,向不特定对象公开发行受益凭证的非银行金融机构;而保险公司则是经保监会批准设立的从事保险业务的单位,属于金融企业。简单来说就是,你买基金的钱并不是直接给基金的管理人,而是购买基金的托管人(一般是银行)负责保管资金的,而你投保后,钱是直接给到保险公司的,由保险公司安排资金进行运用。

2、投资方向不同 公募基金是以股票、债券等为基础资产,通过合理的资产配置实现资产的保值增值;而保险的资金运用主要有三个方向:保障型业务(寿险和健康险)、财产险和非寿险业务以及保险资管产品,其中前两者的资金来源主要是保费收入,最后一项则主要来源于其资产管理业务。

3、运作流程不同 基金实行“双录”制度并且有固定的交易时间,一般按照每天5%的比例申购赎回,对于单笔100万元的以下小额申购赎回,可以实行T+0的实时交易方式,即当天买入当天卖出;而保险的投资运作灵活性较差,资金使用必须符合合同规定,且不能随意退出,通常只能采用分批方式逐批变现,较为被动。

4、风险承担能力不同 基金是一种风险收益并存的产品,理论上来说只要进行合理配置,所投品种相关性较低,那么整体的风险是可以控制的;但是保险产品的投资却具有刚性,它必须把80%以上的资金用于风险性投资,因为保险准备金的要求使得保险资金在投资过程中必须谨慎又谨慎。

虽然从长期来看,不同风险等级的资产其回报率差别并不大,但这个过程却是非常考验投资者的耐心。 当然,现在有很多优质的保险资产管理公司开始涉足证券市场,比如大家熟知的平安、国寿等,他们的投资风格与公募基金有一定的相似之处,以追求绝对回报为目标,采取主动的投资管理,同时也会根据市场的变化来及时调整策略。

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1、资金投向不同:投资型保险产品的资金投向只限于国债、存款、债券等风险小、收益低的产品,相对更为保守;基金的投向更广,投资领域根据基金不同而不同。

2、保障期限不同:保险一般期限较长,一般以年为单位计算,年缴;基金存续期一般有3-5年的封闭期或在银行间持续存续。

3、保障功能不同:保险本身兼具保障功能和收益功能,并根据保险合同条款给予被保险人在约定保险事故发生时的保障;基金是一种投资工具,属于间接投资,即由专业的基金管理人将投资者的资金集中起来进行组合投资,并将投资收益分配给投资者,基金不具有保障功能。

4、收益性不同:基金是一种收益型投资工具,追求相对较高投资回报,基金的净值随市场波动,基金的总体长期收益高于投资型的保险产品。

5、费率不同:保险费率受精算原理影响,对投资收益具有较准确的预期,因此,具有相对稳定的费用率;基金的费率主要受市场影响,不同的基金、不同市场环境下的费率不同,基金公司也可能根据情况降低费率,因此费率更为灵活。

6、财务要求不同:保险产品对现金流入和流出都有准确的规定,投保人不能提前解除合同,如果中途解除合同,会产生较大损失。基金的份额随时可以卖出,不存在资金锁定的情况。

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