国有企业可以贷款吗?

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作为一家成立近40年的国企,可以说经历过风风雨雨,也见证了中国金融发展的历史进程。从最初的企业借款、企业信贷,到后来的委托贷款、信托贷款,再到之后的ABS、ABN、公募基金,乃至最近很火的REITs……可以说,只要是市场上存在的融资方式,我们基本上都尝试过。 那么现在回过头来再思考这个问题——国企到底需不需要银行贷款呢?或者说,国企能不能从商业银行那里贷到款呢? 我认为答案是肯定的。

首先,我们要理解银行的借贷原理是怎样的。银行是经营风险的机构,它所有的业务都是围绕风险展开的。既然是这样,那我们就需要考虑两个方面的问题:一是你能提供怎样的担保;二是你是否有足够的还款来源。对于国企而言,从银行融资其实不难,因为只要你能提供合理的抵押担保(比如房产、设备等)和稳定的收入来源(如营业收入、税费等),那么银行就会考虑是否给你发放贷款。

当然,有些特殊的企业可能还需要一些特别的审批手续。以我们的经验来看,一般来说国企从银行获得贷款的难度不大,利率也较低。但这并不意味着国企就可以随意挥霍银行借款了,毕竟资金也是有成本的吗!如果企业无法有效控制融资成本的上升,盲目扩张,也可能导致企业资不抵债,陷入破产清算的境地。所以,即使能融到钱,也不是想怎么花就怎么花的。

至于很多人提到的“债转股”问题。说实话,我觉得这个可行性不高,而且操作空间很小。先不谈地方政府平台公司或者僵尸企业这种自带负面属性的特殊主体,即便是经营正常的企业,如果欠下巨额债务,又面临银行催债的话,恐怕也没多少精力再去想着如何实施债转股了。

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国有企业,是国民经济的支柱。在国有企业的资本构成中,国家拨款、利润留成、专项基金(更新改造、大修理基金)、固定资产折旧、税后利润留用和企业债等,形成了国有企业的自有资金来源。对于国有企业的自有资金和更新改造等专项基金来源,是通过企业自身的生产经营活动实现的。

因此,对于那些经国家审批有更新改造、大修理等专项基金,又有自有流动资金,生产正常、效益良好、不需银行贷款的国有企业而言,只要经开户银行审查,符合国家有关技术改造和大修理项目的审批规定和技术标准,并按规定提取应提的专项基金,有偿还的物质保证(具体就是有专项效益或新增效益等),企业的自有资金又达到规定的要求比例,而且确实用于经国家批准的技术改造或大修理,不需要归还的经济行为,就可以向银行申请用于大修理、技术改造项目和基建工程的专项贷款,即“企业自贷自还”(即专项)贷款。从这个角度来说,国有企业是可以贷款的。

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