如何测算实际贷款利率？
这个问题似乎有点久远了，不过还是回答一下，仅供参考 假设我们建立这样一个模型，通过某种方式估算名义利率 r （以央行贷款利率为例），再估算出实际的贷款利率（以银行给企业的贷款利率为例）。那么，通过对比两者的差别，我们就可以知道金融脱媒程度这个指标了。 建立模型之前，我们需要先找到影响企业贷款定价的因素有哪些，经过查阅文献以及总结相关理论，我们得出如下因素对企业贷款价格（利率）有重要的影响：
1.宏观经济状况（GDP、CPI等）；
2.行业因素（行业增长率、行业平均利润率、行业风险水平）；
3.公司因素（公司规模、资产负债率、盈利水平、现金流、非经常性损益）；
4.融资渠道（债券市场、股融市场、银行贷款）；
5.期限结构（资金供给的期限、借款需求的期限）；
6.交易结构。
以上因素都会对贷款利率产生影响，为了简化模型，我们只选取部分影响因子构建我们的模型，具体的影响因子以及对应的数据来源如表1所示。 建立了利率影响因子后，接下来需要我们确定每个因子的权重系数，由于我们无法获得企业贷款定价的真实数据，因而需要考虑用主成分分析法提取特征值，再以特征值所对应的变量构造新的综合指标来代替原有的变量，最终得到每个影响因子的加权系数。
在确定了模型中各个因子的权重系数的基组后，就可以根据因子得分情况对贷款价格进行预测，从而得到实际贷款利率。
通过比较预测值与实际值，我们可以得到模型的评估标准差，从而估计出模型的拟合优度，如果拟合优度过低，则说明模型的构建是有问题的，需要对模型进行修改直至符合要求为止。
以上就是建立一个企业贷款定价模型的大致过程。