借呗是信用卡还是贷款？
有很长一段时间没有使用蚂蚁借呗了，前几天需要用钱时打开借呗借了一万块钱，想当初没上线生意时曾一掷千金通过借呗借给朋友两万块钱，然而当需要时却无法使用。心中难免可惜，毕竟曾经也是有大额诉求时，最直接的办法就是打开借呗，然而短短几个月根本无法使用，询问之后得知需达到一定信用条件方可启用。心中的无奈可以想象。那么，借呗是信用卡还是贷款？
从功能上看，显然是贷款。不仅能支付消费，还能用于分期还款，至于信用卡的功能，如透支、取现、消费等也有，但主要用于商场消费。
但从体验和使用来看，借呗更像一张信用卡。申请和使用方便，有透支额度，按天计息，随借随还。甚至借呗页面还提供分期还款功能，最小分期还款单位是100。
关于借贷的双方，借呗提供“垫付”服务，与贷款人建立借贷法律关系，承担还本付息责任；提供“贷款审批”服务，协助贷款人完成对借款人的贷款审批。
但是蚂蚁金服没有对外宣传过其是放贷机构，而是自称是金融信息服务公司。但“金融信息服务”属于什么业态，在工商登记中是无法载明的。如果没有放贷业务，它为什么能给借款人发放贷款呢？
蚂蚁金服与银行最大的不同在于，银行通过信用评级机制，从本质上说，是个“评估机构”。而蚂蚁金服并未采用信用评级的方式，而是推出了芝麻信用分，虽然看上去更“科学”，但同样存在滥用信用评级的嫌疑。
其实，蚂蚁金服本质上就是个放贷公司，在包装一下自己而已。如果不做限制，蚂蚁金服的“借呗”业务会引发系统性风险。