什么是信用基金?

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“信用”是指“被相信的能力,或指可用钱来购买(或有)的信誉”,而信用保险则是以契约的形式,明确约定由保险人承担合同规定的义务——当合同约定的条件成立时,保险人须向信用买方支付约定金额的资金。 可以认为,信用保险是买方信贷的一种形式,只不过其依据的是保险条款而不是贷款条款。

目前国际上开展的信用保险业务主要承保的商业交易类型包括买方、卖方和第三方信用,而买方信用的保险是最为重要也是最基本的内容;在所有的商业交易中,保险公司所关注的核心问题是融资风险,即债务人不履行偿付义务的风险。 目前我国的信用保险市场尚处于起步阶段,只对少数企业开放,且限制较多,保费较高。随着经济对外开放程度的提高和国际贸易往来的增加,我国企业对进口商信用及出口商信用的保障需求将会逐渐释放出来,因此开展对国外买方的信用调查和评估工作,建立面向国际市场的信用担保机制显得尤为重要。

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信用基金是信用合作社开展信用合作业务时,由集体和个人共同集资形成的民主管理、互助互利的专项合作基金。

信用基金是信用社开展信用合作业务的基础,它是按照"自愿、互助、互利、有偿"的原则,以个人集资为主,集体给予适当补助,有特定用途的资金。个人股金和集体补助金是其来源,其性质仍属于股金范围,是信用社的权益。

信用基金分为个人股金和集体补助金,个人股金实行记名股票形式。集体补助金由信用社根据业务开展情况报经社员代表大会批准,在社员个人所缴纳的股金数额内按比例提取。信用基金用于发放社员贷款和支付费用,不足时用公益金、应付福利费和利润补足,按信用社社员所持股票予以投资分红。

实行基金制,要贯彻“民主管理,互助互利”的精神,建立健全社员代表大会和管理小组。其职责是:审查批准信用基金的分配使用和收益分配方案、审议通过财务管理和业务经营办法,以及吸收新社员,决定社员退股、罚没股金等重大问题,要切实保证社员的经营管理和民主监督权利。

信用基金的建立办法可本着“以民为主,以股为主;先易后难,逐步发展;量力而行,合理负担”的原则,由信用社具体确定。通常的作法是在社员自愿的原则下进行股票认购,一般规定每人认购最低限额。股金一次交清确有困难时,可规定一定期限分期分批交清,每期缴纳不得低于应交股金总额的30%。股票实行记名式,不得馈赠、转让和出售。社员有退股要求,可经社员代表大会讨论,理事会批准后退股。在规定的期限内不准退股,确有特殊情况,由社员申请,经社员代表大会讨论,理事会批准后可作特殊情况酌情处理。以死亡和破产为由,可办理退股。信用基金的管理由理事会在经营管理小组的协助下进行。信用基金应按月计付利息,但只计社员个人股的利息,不分社员个人股的红利。

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